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2006年10月,福建省农村信用社在福建平和县首次推出了全省统一品牌银联卡——万通借记卡。2008年5月,因... [详细]

信用卡

贷记卡与借记卡的区别

借记卡是持卡人先存款后消费(或取现),不得透支的银行卡。持卡人使用借记卡消费、取现时使用的是自己的存款。借记卡必须联机实时交易,凭密码支付。对于网络依赖性强。

贷记卡(信用卡)是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费,后还款的银行卡,为支持持卡人急需,一般可以透支支取现金。持卡人用款后按约定还款,信用额度可循环使用,使持卡人不必每用一笔款均去银行申请。持卡人使用信用卡消费、取现时,使用的是银行提供给持卡人的无担保消费信用贷款,而银行为提供此贷款需要承担相对较高的资金、风险和运营成本。

信用卡系统支持联机交易,也支持脱机交易,在境外对于不能联机交易的商户,可通过人工授权,缮制手工签购单,凭持卡人签名支付。信用卡交易是通过授权、清算两步实现。基于此特点,持卡人入住宾馆时,商户可联机索要授权,退房时再按实际消费金额结算,也可用于订房、邮购等业务。

准贷记卡在我国属信用卡。开户需存款,存款计息。发卡银行给持卡人一定的信用额度,在额度内持卡人可透支用款。准贷记卡的账户管理类似借记卡,而消费结算往往按信用卡模式,可脱机授权凭签名交易,即通过授权、清算两步实施。

准贷记卡是我国银行卡发展初期的特殊产品。初期发卡银行拟发借记卡,然而,因没有电子化网络支持,商户交易只能通过授权凭签名支付。为简化授权,发卡银行规定对小额交易(一定金额以下)可不向发卡银行索要授权,而凭查发卡银行定期(每周、每旬)下发的取消名单(又称黑明单,收集遗失、被盗、持卡人信用不良等卡账户)交易。只要取消名单上没有交易的卡号,则可支付。这样不可避免的要出现账户透支。为此,发卡银行发卡前要审查持卡人资信,给予恰当的信用额度。我国早期发行的银行卡如长城卡、牡丹卡、龙卡、金穗卡、太平洋卡均为准贷记卡,过去统称信用卡。在1999年实施的《银行卡业务管理办法》称之为准贷记卡。此后,国际信用卡组织将此类卡称为签名借记卡。

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