福万通金融服务中心

2006年10月,福建省农村信用社在福建平和县首次推出了全省统一品牌银联卡——万通借记卡。2008年5月,因... [详细]

信用卡

什么是信用卡套现?信用卡套现有什么危害?

发卡银行鼓励消费,不鼓励取现。因取现是不指定用途的贷款,对银行和持卡人风险都比较大,持信用卡只能在银行网点、ATM等银行专用机具办理,凭卡在商户只能支付该商户商品货款或服务费用,不能支取现金。

近年来,一些不法商户利用有些客户急于得到现金的需求和商户手续费之间的差异(往往假借不付费的公益类、封顶类的商户),进行套现牟利。鉴于信用卡套现扰乱金融秩序、污染社会风气,最高人民法院、最高人民检察院出台了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,并于2009年12月16日起实施。此项司法解释的第七条阐明信用卡套现是:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

1、套现污染了社会风气。诚信交易是市场活动的生命线。金融企业是信用机构。信用卡套现是个别人利用业务管理漏洞牟利,这种欺骗银行、以虚假交易牟利、不守诚信的现象会影响金融、经济的健康有序运行。

2、套现是诈骗、洗钱案件滋生的土壤。由于高利益的诱惑,使一些人铤而走险。一些中介机构甚至利用窃取的个人信息帮助不法人员伪造身份证明,不断申请提升信用额度,使其获得大量无息无担保的贷款。犯罪分子利用假卡、被盗卡到假商户套现、洗钱,使发卡行难以监控,成为不少信用卡案件产生的根源,同时也给广大信用良好的持卡人带来很大的风险。

3、套现形成了发卡行的风险。信用卡是发卡行依据持卡人信用而发放的无担保消费贷款,本身存在一定风险。套现是虚假交易,发卡行难以了解资金的真实用途,也难以进一步跟踪。套现后的款项,部分流入股市,部分流入博彩业,部分进入投资领域,部分成为企业的流动资金——企业经营风险应该是有抵押、担保作为保障的,作为无担保消费贷款的信用卡业务的管理模式与其他银行贷款产品截然不同。持卡人将投资、投机风险和经营风险(生产、贸易)通过信用卡套现方式转嫁给发卡行,这与信用卡资金用途严重不符。

如果其上游资金链断裂,导致无法偿还债务,将使银行面临巨大的资产风险。使正常的业务变成了高风险贷款,银行将不仅损失利息,甚至本金也难以收回。信用卡套现已危及银行经营的安全。严厉打击信用卡套现行为,维护健康有序的金融秩序,维护国家法律的严肃性,不仅维护发卡银行的利益,也维护持卡人的权益,是每一位持卡人的义务。

CopyRight © 2004-2019 狗万注册网址 All Rights Reserved  闽ICP备10004222号-2

关注我们